Entenda como funciona o consórcio de imóveis

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O consórcio de imóveis é uma solução de crédito com muitas vantagens, a começar pela ausência de taxas de juros. Principalmente para quem não tem condições ou interesse de assumir um financiamento bancário ou, ainda, de adquirir um imóvel à vista, essa é uma boa saída.

No entanto, as contemplações podem demorar alguns meses ou até anos. Desse modo, vale a pena observar se você e sua família têm pressa em adquirir o imóvel. Quer entender melhor para ter certeza de que essa é uma boa opção para você? Então, continue a leitura!

Saiba o que é o consórcio de imóveis

Basicamente, o consórcio de imóveis funciona como uma grande poupança coletiva. Imagine assim: 500 pessoas têm interesse em comprar um apartamento, mas nenhuma delas tem um valor significativo para dar de entrada em um financiamento.

Então, elas resolvem se reunir e cada uma contribui com R$ 600,00 — o resultado é R$ 300 mil (R$ 600,00 x 500 pessoas), o valor de um apartamento, se você for morar em São Paulo! Se todos entram com essa quantia mensalmente, o grupo consegue juntar o equivalente ao valor de um imóvel por mês.

No entanto, como distribuir esses imóveis para todos os participantes de forma justa? É simples: por meio de sorteios ou de lances dos participantes. Quem cuida de toda a organização do grupo e da distribuição de contemplações é uma administradora de consórcios.

Confira as características do consórcio

Agora que você entendeu o conceito por trás do consórcio de imóveis, vamos pensar juntos: como todos os participantes estão contribuindo para essa “poupança coletiva”, não faz sentido ter juros, não é? Afinal, em um financiamento bancário, os juros são cobrados porque o banco “empresta” um valor para o contratante, o que não ocorre aqui.

No mesmo sentido, não há necessidade de tanta burocracia na comprovação de renda e na análise de crédito. Novamente, não estamos falando de um empréstimo com riscos para a instituição financeira — se você não conseguir mais arcar com a mensalidade do consórcio, basta sair do grupo e resgatar suas aplicações, sem prejuízo para os demais.

Então, estas são as principais características de um consórcio:

  • inexistência de taxas de juros: o que garante uma grande economia no longo prazo, em relação ao preço bruto do imóvel;
  • análise de crédito descomplicada: as exigências são menores, sendo possível a contratação de um consórcio até por pessoas com restrição de crédito;
  • ausência de entrada: você paga apenas a mensalidade e, se der sorte, pode ser contemplado com uma contribuição inicial muito pequena.

Custos associados

Agora, vale a pena prestar atenção aos custos associados à administradora de consórcios. Apesar de não haver cobrança de juros, é comum que sejam embutidas, nas parcelas do contrato, algumas taxas, como:

  • taxa de administração: referente à remuneração da administradora;
  • porcentagem de seguro: normalmente, de quebra de garantia;
  • fundo de reserva: que existe para assegurar a continuidade do programa, mesmo quando ocorre a inadimplência de algum participante.

Entenda as possibilidades de contemplação

Agora, uma dúvida muito comum é sobre como funcionam as contemplações no consórcio de imóveis. A boa notícia é que, apesar de os sorteios serem a forma mais comum de ser contemplado, você pode dar lances e adiantar sua aquisição. Entenda!

Sorteios

Não há segredos aqui. Todos os meses, há a chance de ser contemplado durante o sorteio da administradora. Dependendo do contrato de consórcio, podem ser sorteadas várias cotas em um único mês, mas você já sabe: tanto pode ser o primeiro contemplado quanto o último.

Lance fixo

Para aumentar suas chances de contemplação, dá para fazer um lance a qualquer momento. No caso, o lance fixo corresponde a um valor previamente definido pela administradora — por exemplo, 50% ou 70% do valor do imóvel. Se o participante conseguir oferecer esse lance, as chances de pegar as chaves são aumentadas.

Lance livre

O lance livre, por sua vez, não tem valor preestabelecido. Basta que o participante, a qualquer momento, avise a administradora que quer oferecer um determinado valor no próximo sorteio. Quem adiantar o maior número de parcelas faltantes com esse lance consegue levar o bem.

Lance embutido

Por fim, também há o lance embutido, que funciona basicamente como um empréstimo da carta de crédito. Vamos supor que o consórcio se refira a um bem de R$ 300 mil. Um participante pode oferecer R$ 50 mil de lance embutido, mais R$ 50 mil de seu próprio bolso.

Com o total de R$ 100 mil, ele consegue levar o imóvel. No entanto, terá os R$ 50 mil de lance embutido subtraído da sua carta de crédito. O resultado é que ele poderá resgatar o máximo de R$ 250 mil, o valor atual da sua carta de crédito.

Conheça as vantagens do consórcio imobiliário

Diante de tudo isso, podemos elencar 4 grandes vantagens do consórcio de imóveis:

  • taxas menores: já que não há cobrança de juros, apenas encargos administrativos e de seguro;
  • opção de investimento: como funciona nos moldes de uma poupança conjunta, é uma boa alternativa para quem tem dificuldade de guardar dinheiro sozinho;
  • opção para negativados: quem está com restrição de crédito vê, no consórcio, uma saída frente ao financiamento bancário, que dificilmente aprova uma proposta de negativado;
  • várias opções de contemplação: se não quiser esperar pela sorte, o participante tem três opções para adiantar sua contemplação.

Veja as desvantagens dessa modalidade

A maior desvantagem do consórcio é o tempo de espera pelas contemplações — que pode ser de poucos meses ou de vários anos. Para quem quer sair do aluguel ou precisa deixar a casa dos pais, por exemplo, o financiamento convencional é mais interessante pela rapidez em ter acesso ao imóvel.

Em resumo, nessa modalidade, os juros são menores, não há necessidade de entrada e a análise de crédito é facilitada em comparação ao financiamento bancário. Se você não tem pressa em adquirir um imóvel próprio ou, ainda, se tem capital suficiente para se manter em outra moradia até a contemplação, o consórcio de imóveis é uma excelente opção.

Você já foi contemplado em algum consórcio? Para você, qual é a maior vantagem dessa opção de aquisição imobiliária? Deixe nos comentários!

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